Реструктуризация Ипотеки: Ключевые аспекты
В наше время многие семьи сталкиваются с финансовыми вызовами, особенно когда речь идет об ипотечных кредитах. Растущие ставки процента, потеря работы или непредвиденные расходы могут поставить заемщиков в трудное положение, делая выплаты ипотеки тяжелыми или невозможными. В таких ситуациях реструктуризация ипотеки может стать ценным инструментом для облегчения финансового давления и сохранения жилища.
Реструктуризация ипотеки — это процесс изменения условий на основании письменного заявления заемщика и указания им уважительных причин существующего кредитного договора на жилищный кредит. Это может включать изменение процентной ставки, срока кредита, ежемесячных платежей или других условий кредита для облегчения финансового бремени заемщика.
Когда следует обратиться за реструктуризацией :
- Увольнение или сокращение;
- Понижение заработной платы;
- Затяжной больничный отпуск или получение инвалидности;
- Декретный отпуск;
- Выход на пенсию.
Преимущества реструктуризации ипотеки:
- Снижение ежемесячных платежей: Реструктуризация может привести к уменьшению суммы ежемесячных платежей, делая их более доступными для заемщика.
- Изменение условий кредита: Возможность пересмотра процентных ставок, сроков кредита или других условий может помочь адаптировать ипотеку под новую финансовую ситуацию.
- Избежание исполнительных процедур: Реструктуризация может помочь избежать исполнительных процедур или выселения, сохраняя жилище для заемщика и их семьи.
Если же банк отказал вам в реструктуризации, то данную процедуру вы имеете право провести через арбитражный суд или суд субъекта.
Как обратиться за реструктуризацией через суд:
- Соглашение с кредиторами: Первым шагом физическое лицо вступает в переговоры с кредиторами с целью разработки новых условий выплаты долга. В плане реструктуризации долгов обязательно должен содержать срок его реализации. Он не должен превышать 5-ти лет с момента вынесения соответствующего решения суда. Если же банк отказал вам в предоставлении этой процедуры или же не предоставил вам отсрочку, то гражданину следует обратиться в арбитражный суд или к Дарье Барнашевой за консультацией.
- Кредитные каникулы: Гражданину дается отсрочка (каникулы) от финансовых обязательств перед кредиторами, до установления нового кредитного графика, чтобы он смог восстановить свое финансовое благосостояние (найти подработку, решить как действовать дальше). При этом пени, штрафы и санкции не начисляются!
- Реабилитация должника: Реструктуризация дает возможность гражданину уплатить все свои обязательства в среднем в течении 36 месяцев. Проценты, штрафы и пени начисленные до реструктуризации в перечень не входят! Гражданин закрывает только свой основной долг перед кредиторами, согласно новому графику.
Так же есть возможность погасить все свои обязательства путем перехода в процедуру реализации имущества — банкротство.
Какие документы нужны для реструктуризации ипотеки:
- Документы, подтверждающие снижение дохода, предоставляются Заемщиком и всеми Созаемщиками (при наличии) в зависимости от обстоятельств понижения дохода
- Выписка из Пенсионного фонда России о состоянии индивидуального лицевого счета, справка 2НДФЛ за текущий год и за предыдущий год
- Выписка из сфер центра занятости населения — физических лиц о регистрации Заемщика в качестве безработного
- Листок нетрудоспособности, об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца.
Реструктуризация — это ключ к финансовой гибкости. Если ваши финансовые потребности изменились, обращайтесь к нам, чтобы обсудить возможность реструктуризации. Этот процесс поможет вам адаптировать условия договора под свои потребности и обеспечить финансовую комфортность в будущем.
СПИШЕМ ДОЛГИ БЫСТРО И БЕЗОПАСНО!
Запишитесь на бесплатную консультацию. РАБОТАЕМ ПО ВСЕЙ РОССИИ.
